Что выгоднее: открыть ИИС А или Б до 1 января 2024 года, или дождаться нового года и открыть ИИС-3
Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ. Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%. В октябре 2024 года ОФЗ давали 17—19% годовых, а с вычетом на взнос доход был бы еще больше. При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. На одного человека может быть открыт только чем отличается брокерский счет от иис один ИИС одновременно.
Налог с дивидендов по акциям платить все равно придется
- Также он не может вносить на него иностранную валюту или облигации, купленные на биржах.
- Таким образом, уже через два года — в феврале 2026 года — новый ИИС-3 можно будет закрыть и вывести деньги и бумаги.
- Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы.
- Открыть ИИС с доверительным управлением можно через проверенную управляющую компанию.
Можно открывать до трех ИИС-3, если нет ИИС первых двух типов. Это позволит диверсифицировать свой капитал по счетам и брокерам. Самая простая и очевидная стратегия — пополнять ИИС каждый год и получать криптовалютный шлюз доход в виде налогового вычета. А чтобы деньги не лежали без дела и приносили дополнительный доход, можно покупать государственные облигации ОФЗ — это самый низкорисковый инструмент на финансовом рынке. Кроме того, ОФЗ будут приносить дополнительный доход в виде регулярных купонных выплат.
Как закрыть ИИС и как вывести с него деньги
Однако если держатель счета получил средства на брокерский или банковский счет, после чего самостоятельно отправил их на ИИС, операция является его пополнением. В таком случае они не будут считаться пополнением. Некоторые брокерские организации могут зачислять купоны и дивидендные выплаты исключительно на индивидуальный инвестиционный счет. В то же время другие компании в правилах уточняют, что они могут зачислить все указанные выплаты на счет в банке. Чтобы осуществить сделку, предпринимателю необходимо иметь средства на счете, после чего подать заявку на приобретение валюты, ценных бумаг или других финансовых активов.
Рекомендации по инвестированию через ИИС
Вы можете подождать и посмотреть, сколько получится заработать на инвестициях. Льготы любого типа можно оформить по истечении 3 лет. ИИС-3 все еще не запущен, и пока нельзя точно сказать, как новый механизм будет работать на практике. Однако пока ничто в законе не противоречит возможности создавать подобные лесенки, ничего не нарушая и не теряя при этом льготы.
Зачем в 2024 году ввели ИИС-3 и в чем его главное преимущество
Но благодаря стратегии “лесенка” инвестор может выводить средства с индивидуального инвестиционного счета, не дожидаясь установленных 5–10 лет. Если решите вывести деньги — счет закроется, это касается любой суммы вывода. Ценные бумаги или деньги с ИИС переведут на отдельный брокерский счет. Если ранее вы получали вычет на взнос, придется заплатить налог — 13% с дохода от инвестиций.
Для этого на вкладке «Главная» нажмите на счет «Инвестиции» → блок «ИИС» → в конце страницы кнопка «Закрыть счет». ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии. При этом вы не можете напрямую управлять активами фонда и менять состав портфеля. А за покупку и продажу паев, как правило, есть дополнительные надбавки в несколько процентов со стороны управляющей компании. Доверительное управление ИИС — это договор между вами и брокером, по которому брокер совершает сделки на вашем ИИС с целью получить доход. За это брокер берет определенное денежное вознаграждение.
Владельцы таких счетов могут совершать сделки на бирже, а потом вернуть часть ранее уплаченных налогов или сэкономить на их уплате при закрытии счета. Вычет доступен, даже если операций на бирже не будет. Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС.
Оба этих счета дают инвестору выход на фондовую биржу. Учтите ряд ограничений, которые установлены по ИИС, которых у брокерского счета нет. Некоторые управляющие компании и брокеры разрешают открывать ИИС до совершеннолетия — с 16 или даже 14 лет, но только если есть согласие от родителей молодого инвестора. Зарегистрировать счёт можно у брокера либо в управляющей компании, заключив договор индивидуального доверительного управления. Чтобы получить этот вычет, вы должны будете показать брокеру справку из налоговой, что всю дорогу вы не пользовались налоговыми вычетами по ИИС.
Не все брокеры и УК поддерживают упрощенный порядок. Список компаний, подающих в ФНС сведения о праве на вычет в таком порядке, есть на сайте ФНС. На октябрь 2024 года в списке были 21 брокер и УК. С 2022 года вычет можно получить и в упрощенном порядке.
Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Если вы хотите больше узнать именно про ИИС-3, у нас есть отдельная статья о том, как будут работать новые инвестсчета. Уже открытые счета продолжают действовать на старых условиях с небольшими изменениями.
Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023. Открыв счет до конца года, вы ничего не потеряете, но сохраните для себя дополнительное окно возможностей. ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно. Автоследование дает возможность инвестировать с минимальными усилиями и зарабатывать в разных экономических ситуациях. Если у вас еще нет продуктов Т‑Банка, в течение 1—2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС.
Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС. При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов.
Мы платим НДФЛ не только с трудовых доходов, но и с инвестиционных, то есть от торговли на фондовом рынке. Если вы продали акции дороже, чем купили, то с разницы придется заплатить налог. Ставка зависит от уровня официального заработка — 13 или 15%. Большинство брокеров при подаче заявки на ИИС автоматически открывают и брокерский счет, так что инвестору можно ничего не решать, а пользоваться обоими счетами одновременно. Снять деньги с ИИС-3 досрочно и без потери права на налоговые льготы инвесторы всё-таки смогут, но только для оплаты дорогостоящего лечения. Кроме того, сумма пополнения счёта теперь не ограничена, но приобрести на ИСС по-прежнему можно только российские ценные бумаги.
В таком случае его открытие будет целесообразным и даже выгодным. Профессиональные трейдеры утверждают, что ИИС является отличной альтернативой вкладам в банках. Согласно подсчетам, с которыми можно ознакомиться на тематических форумах, в среднем показатели доходности по ИИС варьируются в пределах 15%. Инвестору стоит знать о том, что любые финансовые вложения несут в себе определенные риски. Чтобы получить, как можно большую прибыль, используя ИИС, следует не закрывать счет максимально долгий период времени и регулярно проводить на нем финансовые операции. Следует помнить о том, что голосовое поручение по телефону может быть отдельной платной услугой конкретный брокерской компании.
Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Чтобы оформить вычет типа А онлайн, потребуется отсканировать и загрузить на сайт ФНС следующие документы. Через индивидуальный инвестиционный счёт держатель может получить доступ исключительно на Московскую и Санкт-петербургскую биржу. Причём и все брокерские организации дают доступ набережную Санкт-Петербурга.
Брокеру необходимо будет платить комиссию за каждую операцию. Размер комиссии у разных брокеров отличается, но обычно его можно узнать на официальном сайте компании. Есть два основных способа инвестировать в ценные бумаги и другие активы на фондовом рынке с помощью индивидуального инвестиционного счета.